quarta-feira, 18 de janeiro de 2017

Juros rotativo, fuja dele, mas fuja mesmo!

Hoje está um dia estranho, no trabalho, o de sempre, serviço de umas 10 pessoas para resolver na metade do tempo que eu precisaria, nos estudos, continuo com o ânimo diminuindo para estudar mais um idioma, na reforma, o usual, gastos e mais gastos que nunca acabam, nos investimentos, o máximo que fiz foi comprar algumas cotas de CTXT11 que descobri pelo comentário do nosso nobre colega O Micro Investidor... mas algo está estranho.... será que alguma bomba está por vir? Espero que não 😌 Mas vamos ao que interessa que é o post mesmo.

Juros rotativo - Basicamente é o juros cobrado quando não se paga a fatura total do seu cartão de crédito, ou seja, você gastou mais do que tinha condições de pagar e agora escolheu o pior caminho, achou que pagando a fatura mínima (ou até mesmo um pouco mais) esta tranquilo porque não vai ter o "nome sujo", mas não se engane, no mês seguinte, a paulada será enorme.

Suponhamos que sua fatura está em incriveís 4mil reais, mas este mês deu tudo errado, a bonificação no trabalho não saiu, a PPR (Participação Por Resultados, também tem PL, PR, etc) que você imaginava que seria uns 5 salários veio só 2, enfim, problemas financeiros surgiram e você não tem como pagar a sua fatura, sua ideia é pagar os 20% mínimos, o que daria R$800que maravilha, estou livre, doce engano, vamos agora passar 1 mês inteiro pra frente, sua fatura estava bem menor, é de R$1.500,00, mas você lembra que ficou "devendo" R$3.200? Pois então, é nesse montante que os juros rotativo incide (sim, eles são extremamente abusivos ao meu ver).

Pegarei o Nubank como exemplo, pesquisei um aqui no trabalho e está em 13,75% a.m., então isso dá R$3.640 (R$440 de juros, surreal), então sua fatura na verdade é R$5.140 (na verdade um pouco a mais porque tem outros impostos como IOF por exemplo, mas vou simplificar), você não tem esse dinheiro, então vai pagar os 20% de novo e se comprometer a não gastar mais nada no próximo mês, então paga R$1.028 e fica livre naquele mês. Só que você já tinha R$800 em compras parceladas (esse é o motivo de eu odiar parcelamento), então vamos continuar, você tem os R$800, tem os R$4.112 que deixou para trás e agora os juros rotativos também, que dão incríveis R$565,40, olha que interessante, você gastou menos do que no mês anterior e mesmo assim os juros foram maiores, sua dívida atual é de R$5.477,40, se continuar essa história, vocês já sabem aonde vai dar, não é mesmo?

Sua fatural "real" era de:
R$4.000 + R$1.500 + R$800 = R$6.300
Você pagou ao todo:
R$800 + R$1.028 + R$5.477,40 = R$7.305 (isso considerando que você quitou a dívida no 3º mês)

Em resumo, apenas por você pagar 2 parcelas mínimas, teve um prejuízo em juros de R$1.005.

É nessa bola de neve que muitos brasileiros se encontram, juros rotativo é abusivo sim, mas não é obrigatório usar e os bancos alegam que o risco de calote é imenso, por isso a taxação é tão alta, mas tem casos de ingenuidade também, a pessoa vê a tal parcela mínima e acha que aquilo é o certo a pagar, daí quando assusta, já está devendo até as cuecas/calcinhas 👹

Caso achem interessante uma simulação mais detalhada, poderei fazer em um próximo post ou até uma atualização neste, mas minha intenção era apenas demonstrar a loucura do juros rotativo e, infelizmente, estou vendo a minha volta que muita gente vai recorrer a isso devido as compras de fim de ano e a queda nas bonificações, mas, sua cabeça, seu guia, podemos no máximo tentar mostrar o caminho, quem escolhe o que fazer, é você!

Bons investimentos!

7 comentários:

  1. Fala IE!!!

    No mundo financeiro existem dois tipos de pessoas. As que pagam juros e as que recebem juros. Vc sabe bem de que lado vc quer estar!

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    1. Sintetizou tudo que era necessário IR, quem tem consciência vai continuar trabalhando para receber juros e assim ter mais tranquilidade futuramente, esse é o nosso objetivo!

      Abraços.

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  2. Olá IE,

    A fórmula é bem simples: Empobrece quem paga juros. Enriquece quem recebe juros. Tem chances de ficar rico quem não paga juros.

    Abraço

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    1. Então vamos continuar na luta VdC, recebendo juros e tentando ficar cada dia mais rico, não apenas financeiramente, mas também culturalmente como você está fazendo.

      At.

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  3. Fala IE,

    O alerta sempre é válido, juros rotativos é o fim da linha para muitos em Pindorama.

    Meu caro me permita fazer um aparte: NÃO existe essa história de "juros abusivos", esqueça isso. Grosso modo: crédito rotativo é uma operação de empréstimo. O banco tem na mesa, te emprestar (endividado, risco alto) ou emprestar ao governo (risco baixo), não precisa nem completar. Se você quer o crédito tem que pagar pelo menos o que o governo paga.

    Juro é um preço de mercado, e ponto final. O mesmo sempre deve ser analisado em contexto econômico mais amplo. Sabido é que em Pindo os juros são altos por diversos fatores (o governo é culpado em todos), pontuo alguns: carga tributária, endividamento público, baixa taxa de poupança interna (o governo fomenta o consumo), etc.

    Você foi rápido e rasteiro, entra nessa espiral de endividamento(crédito rotativo) quem quer. Nós como investidores nos aproveitamos dessa situação na ponta oposta(somos recebedores de juros). É inegável que o estado(nessa mesma conjuntura) também nos beneficia enormemente nos proporcionando um ambiente de Rentismo.

    Sou blogueiro e estou vivendo em outro país. Aqui nos EUA não há esse sentimento de rentismo passivo (proporcionado pelo estado). Aqui o juro é baixo, a inflação também. A "classe média" vive a crédito rindo a toa.

    Poderia elaborar melhorar a explanação mas espero ter passado a ideia, ainda que por cima. Seu blog é excelente tem um foco interessante, estou sempre acompanhando, nem sempre comentando.

    Falow.
    EuMesmo

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    1. Muito obrigado pela participação Anon,

      Concordo com o cenário por você exposto, o Brasil proporciona algo que não se vê em outros países, nós investidores aproveitamos essa situação e devemos continuar nesse caminho para evoluir sempre o patrimônio.

      Fiquei com uma inveja branca de você por estar nos EUA, tenho muita vontade de sair do país, não apenas por estar desacreditado aqui, mas por pensar na minha filha que está para nascer, as condições e oportunidades aí não tem nem comparação com este Brasil.

      Abraços e continue acompanhando.

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  4. Se você está procurando apartamentos de alto padrão na praia, conheça a Riviera de São Lourenço. Um ótimo lugar para investimentos!

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