segunda-feira, 16 de janeiro de 2017

Parcelar ou provisionar? Veja a vantagem que se tem ao provisionar os gastos!

Bom dia caros leitores,

Como a reforma da casa está a pleno vapor e chegando ao fim (graças a Deus), muitas "discussões" sobre dinheiro estão ocorrendo com a família (pais, patroa, sogros, tios, etc), gastou-se demais, gastou-se de menos, gastar com reforma e poupar, enfim, estão falando de tudo e isso acaba gerando é muita confusão na cabeça de todos, vou tentar transformar alguns desses assuntos em posts.

O primeiro é sobre parcelamento, algo muito comum ao brasileiro, parcelar tudo até perder de vista, quando falei que o certo é provisionar mensalmente e comprar a vista, meu Deus, até me arrependi de falar isso hahaha em suma, a justificativa para parcelar é que "para que vou ficar 1 ano juntando dinheiro para comprar algo se eu posso acabar morrendo nesse tempo e não vou aproveitar?", realmente faz algum sentido, mas e se você morrer nesse tempo e a dívida vai ficar para seus filhos, isso é interessante?

Bem, vou demonstrar aqui exatamente o que demonstrei em casa, lá deu certo, talvez funcione com outros que precisem também, mas claro, isso se concordarem comigo. O exemplo foi uma smart TV, 49", realmente é excelente! O valor no submarino é de R$2.799,99 e pode-se parcelar em 8x sem juros.

Muito bonita não é mesmo? Parcela sem juros, não é legal? Sim, se você fosse comprar só a TV e fazer outra aquisição quando terminar de pagar essa, só que brasileiro não é assim (a grande maioria), daqui 2 meses vai comprar um notebook, no mês seguinte um micro system e por aí vai, a fatura do cartão de dezembro já estará quase no valor do salário do cidadão e aí o problema começa, você fica impedido de comprar coisas novas porque já está com a fatura de 4 meses a frente no limite, só que o desejo de comprar é maior e vira uma bola de neve, começa a pagar a parcea mínima, o juros rotativo entra em ação e aí... só Jesus na causa.

Agora vamos pensar um pouco, se provisionar o valor com antecedência? Ficará melhor? Montei uma planilha, vamos ver ela abaixo:
Na tabela da esquerda, está o valor parcelado da smart TV em 8x sem juros (se tiver juros então nem se fale) e no da direita seria o provisionamento com rendimento de 1% (esse valor pode ser alterado de acordo com o que você se sentir mais confortável), note que ao fim dos 8 meses, você o dinheiro para comprar a smart à vista e ainda sobrará R$99,98, se considerar que comprando a vista você tem 5% de desconto, no final das contas sobrará R$239,91, ou seja, quase 10% do valor da TV, interessante não?

Mas aí podem justificar com a inflação, daqui 8 meses a TV estará mais cara... bem, realmente tem inflação, se considerar inflação de 5% nesse período, você voltaria para os R$99,98 de lucro mais ou menos... você pode cadastrar em sites de busca para aguardar um preço mais baixo, enfim, tem diversas formas de você maximizar sua economia. Esse exemplo foi para um único item, agora imagina quantos outros ao longo do ano não seriam comprados da mesma forma? Faça esse exercício com seu cartão de crédito e veja o resultado.

Não estou aqui para abolir a utilização do cartão de crédito, mas temos que usar com sabedoria, buscar gerar renda passiva suficiente para comprar essas coisas apenas com essa renda e não precisar mexer no patrimônio, essa tranquilidade será uma sensação incrivel, podem ter certeza!

Bons investimentos!

11 comentários:

  1. Uma coisa que não se discute é que todos devem ter um planejamento financeiro. E quem o tem, não compra uma televisão de uma hora pra outra... Planeja! Neste caso, vamos supor que ficou decidido que em 8 meses será feita a compra da TV. A decisão agora é: provisiona ou deixa pra parcelar? Vc demonstrou com clareza que é melhor provisionar. E neste raciocínio a inflação não é desculpa. A inflação vai agir nos 8 meses qualquer que seja a decisão.

    Quando as contas são feitas com veículos, por exemplo, a vantagem para o provisionamento é colossal! Suponha que uma pessoa tem como padrão trocar de carro a cada 5 anos. Ao invés de pagar as parcelas do financiamento ao longo desses 60 meses a pessoa fizer o provisionamento a vantagem será muito significativa. E assim, de provisionamento em provisionamento o investidor vai aumentando sua bola de neve... rsrsrsrsrsrs

    Abraços.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Com certeza IR,

      Com planejamento tudo fica mais fácil, mas aí que está o problema do maioria dos brasileiros, vende o almoço para comprar a janta, aí complica, pena não perceberem que planejando, a vida ficaria muito mais fácil.

      O exemplo do carro demonstra uma diferença colossal mesmo, até porque tem os juros no parcelamento, você chega a pagar o valor de 2 carros, imagino provisionando então, meu Deus, é surreal pensar que muitos ainda ainda parcelam desta forma, as vezes até sem entrada, minha prima mesmo fez isso, que decepção para família kkkkkkkkk brincadeira, lá em casa só eu tenho consciência de gastos :(

      Só fazendo uma conta rápida... R$700 mensais (é um financiamento comum para carros populares), ao final de 5 anos, investindo mensalmente este valor a uma taxa de 1%a.m. daria no final R$57.168, a diferença é grande rs

      Abraços.

      Excluir
  2. Este tipo de cálculo/situação é, normalmente, mais complicado do que parece. Só pra ilustrar, a televisão já está custando 2499,99 (em 8x) e olha que ainda é o mesmo dia da postagem. Só de ter esperado algumas horas, o sujeito já economizaria uns 200 reais.

    Mas acredito que a questão principal é: "compro agora, pago mais caro e tenho uma televisão" vs "compro daqui a 8 meses, economizo 200 reais (isso se a televisão não estiver mais cara no futuro ou se não tiver sido substituída por um modelo mais novo e mais caro) mas fico 8 meses sem ver TV". Ou seja, a questão fica sendo "Quero pagar 25 reais a mais por mês pra ter uma televisão hj?". Veja que colocando dessa forma, não é uma má ideia comprar ela hj.

    A mesma dinâmica se aplica ao veículo do IR (apesar de que os valores do carro são mais expressivos). Essa conta de "Financiamento x Provisionamento" é linda no papel (o provisionamento sempre ganha) mas se a pessoa não tem carro e está economizando pra comprar um significa q ela vai precisar ir pro trabalho de ônibus/bicicleta/táxi/uber.

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Boa tarde Thiago,

      realmente os preços variam muito nessas situações, tanto para cima quanto para baixo (utilizar os sites de comparação de preços é uma excelente ideia), mas o exemplo dado foi justamente para mostrar o quanto poupar é importante, vamos supor que a pessoa já tenha o hábito de economizar 10% do salário, quando ela precisar comprar a TV, já terá o valor em caixa, daí durante os próximos 8 meses ela irá "repor" o valor retirado.

      Quanto ao carro, muita coisa interfere e acaba que cada caso é um caso, se o cidadão vai ao trabalho de ônibus, a empresa pode dar vale transporte, se ela for de táxi/uber, as vezes ainda sairia mais barato do que o gasto com gasolina e estacionamento, então têm-se que estudar bem o caso, muitos defendem que ter carro não compensa, mas isso é relativo.

      Obrigado pelo comentário, é sempre bom ter diversas visões do mesmo assunto para que possamos enxergar as vantagens e desvantagens que cada um coloca, seu comentário enriqueceu bastante o post.

      Abraços.

      Excluir
  3. Sem contar que geralmente tecnologia desvaloriza muito rápido capaz de la pelo 6 ou 7 mês guardando já de para comprar.
    Tenho uma experiencia parecida , uma amigo comprou um celular por 700 reais gostei muito do modelo e queria um igual , mais não tinha o dinheiro , me propus a guardar 100 reais por mês e quando atingisse o valor compraria, pra minha surpresa em 4 meses o celular entrou em promoção por 400 reais acabou sendo mais rápido do que imaginava, aquele site zoom e ótimo para avisar quando os preços caem
    abraço

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Bacana seu relato SM,

      apenas complementando com o que o Thiago comentou acima, se você não tivesse outro celular e precisasse muito de ter um, talvez estes 4 meses seria muito difícil para você, mas como pelo visto não era o caso, você se deu muito bem.

      Quanto ao zoom, utilizo muito ele, realmente é ótimo para as compras :D

      Abraços.

      Excluir
  4. Olá IE,

    Eu prefiro juntar e quando precisar compro à vista mesmo.

    Detesto prestação do cartão de crédito, só uso em último caso ou quando não me dão um bom desconto.

    Abraço

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Concordo VdC,

      ter o dinheiro para pagar à vista sempre será mais interessante, tanto pelos descontos possíveis quanto por não contrair dívidas.

      ps.: tenho uma raiva quando não me dão desconto a vista kkkkkkkkkkk

      Abraços.

      Excluir
  5. Muito bom o seu raciocínio Educador. Vamos ser amigos, vou te adicionar ao meu blogroll.

    ResponderExcluir
  6. Conheça a Riviera de São Lourenço, um ótimo lugar para investir em Imóveis.

    ResponderExcluir