FII's - Sua rentabilidade pode ser muito maior

Caros leitores,

Os investimentos em FII está na moda atualmente, se não sabe ainda como investir, sugiro a leitura desse post (FII's - Passo a passo para investir certo), um dos grandes motivos para isso é a isenção de Imposto de Renda para os aluguéis recebidos, isso torna o investimento, dependendo dos fundos comprados, muito propício a ter rendimentos bem acima da inflação. Mas será que este é o único fator a ser considerado? É tão simples assim? Não, é óbvio que não!

Mas eu só quero saber do rendimento que está caindo todo mês e boa!!! 👅

É claro que você pode pensar assim também, na verdade, eu também sou um pouco assim, fico mais focado na Renda Passiva e esqueço de observar alguns detalhes que, nos teste que fiz, fizeram alguma diferença, mas você pode estar pensando "Não quero ficar olhando muita coisa, não tenho tempo!" e eu respondo novamente, eu também era um pouco assim, então foi um conflito de interesses, continuar gastando pouco tempo com FII's ou investir mais estudo e aumentar a rentabilidade um pouquinho? Embora a resposta seja fácil, não foi tão simples assim...

Agora você virou um ser humano detalhista demais para FII 👀

Negativo, apenas adicionei uma observação nos meus critérios para escolher o fundo que vai entrar na minha carteira ou que vai aumentar a participação, isso a curto prazo não fará tanta diferença assim, mas a longo prazo (que é o meu objetivo) vai ser um diferencial ao meu ver, não tenho a pretensão de investir R$100,00 hoje e daqui 30 dias já ter R$250,00, minha preocupação principal e, que deveria ser a sua também, é o aporte, me preocupo em manter uma frequência e sempre aumentar o aporte, esse sempre será seu diferencial para crescer o patrimônio.

Taxa dos fundos

Aqui está o "pulo do gato" meus amigos, existem Taxa de administração, Taxa de gestão, Taxa de performace e Taxa de consultoria, cada gestor pode trabalhar com essas taxas como achar melhor, mas é claro que essa informação é prévia, então você tem acesso a tudo isso quando quiser, então basta uma pequena leitura e irá saber todas as taxas cobradas e quanto é cada uma, como sempre, vou pegar um exemplo para deixar mais simples de entender:

HCRI11B - Hospital da Criança (Link oficial do Fundo)
Vou usar este fundo porque embora só existam 2 fundos de hospitais, é um segmento que acho bem conservador e gosto disso.

O segmento, como eu já disse, é Hospital;
O administrador é a BTG Pactual, ela administra outros 28 fundos
Taxas:

"A administradora recebe por seus serviços uma taxa de administração composta de: (a) valor equivalente a 2,0% (dois inteiros por cento) incidentes sobre o rendimento líqüido do Fundo e (b) valor variável correspondente aos serviços de escrituração das cotas."

* (Link da citação)

Através deste link (Fechamento Outubro) você tem acesso ao relatório de fechamento referente ao mês de Outubro, existem muitas informações interessantes para se discutir, mas irei me atentar apenas ao que propus neste post, taxas! Se você for verificar na 2ª página do relatório, irá ver os resultados do mês e acumulados.

Se formos levar em conta os 2% de taxa de administração, daria o valor de R$9.758,85 para o fundo, tirando todas as despesas geradas no mês (R$22.248,27) e acrescentando a renda de outros ativos financeiros (R$1.906,09), temos um valor de R$467.836,60 para distribuir entre as 200.000 cotas, com isso a renda passiva neste mês foi de R$2,34/cota.

Agora vamos para a parte boa... simulações matemáticas!!!

Considerando 1% de taxa de administração, o valor seria de R$4.879,43 para a BTG Pactual. Este valor é baixo? Sim, baixíssimo, mas é uma simulação que você poderá fazer para qualquer fundo, pois bem, para 200.000 cotas, esse valor representa R$0,024/cota.

UAUUUUU!!! 2 centavos, você vai ficar milionário P@#$&!!! 👊

Calma, calma, calma... Eu disse que estava pensando a longo prazo, a cota deste fundo está em R$270,00 (Link da cotação), então vamos imaginar que comprei 100 cotas, essa difereça resultará em R$2,40 a mais a cada mês, ou seja, estaria ganhando a rentabilidade de 1 cota a mais todo mês, pense nisso ao longo de 5 ou 10 anos...

Comentários

Como podem ver, sempre penso muito a frente, então pode até parecer mesquinharia, mas são algumas formas que encontrei de evoluir, as mudanças políticas no nosso país não nos deixam seguro em momento algum, então é bom tentarmos buscar as melhores opções no mercado, obviamente esse fundo não vai diminuir a taxa de administração, só quis demonstrar que você pode observar se é justo ou não ou valor comparando com fundos semelhantes, essas taxas são apenas uma informação secundária (se você olhar o DY já terá essa taxa embutida), mas tem fundos que já estão com alteração na taxa programada, como o BBPO por exemplo, o TRXL11 tem aumento de custo para cada imóvel adquirido e, por aí vai.

Bons Investimentos!