FII's - Tipos de FII's, como escolher o melhor para o seu perfil

Caros leitores,

Hoje quero conversar sobre os tipos de FII's (FII's - Passo a passo para investir certo), eu investia apenas em FII's de tijolos, mas recentemente me aventurei em um FII de papel para ver como funciona na prática, embora não tenha praticamente nenhum impacto na minha carteira, ficou um sentimento que, por mais que a gente entenda aonde estamos investindo, também devemos conhecer aquilo que não investimos, afinal, como comparar o que é melhor se não conhecer?

Eu já li um pouco sobre os outros tipos mas não me interessei 😏

Perfeito então, a ideia deste post é justamente dar uma visão geral de cada tipo para você ter uma noção e definir se interessa ou não, se agrada ou não, se investe ou não. São algumas informações de simples entendimento que irá ajudar a você, investidor, a compreender um pouco mais desse mundo dos FII's. Não tenho a intenção de destrinchar todos os detalhes, vou informar o básico de cada um para dar suporte para o investidor iniciar os estudos.
ps.: tentei pensar em uma analogia ao famoso "pedra, papel e tesoura" mas não deu certo rs

FII's de tijolos

Vou seguir em escala de risco, então começo pelos tijolos, é o tipo mais conservador, basicamente o gestor deste fundo adquire partes de imóveis (ou 100% do imóvel mesmo), podem ser shopping, hospital, agência bancária, escritório, hotel, dentre outros e distribui os lucros com os cotistas e possui contratos típicos ou atípicos (FII's - Tudo que você precisa saber sobre os tipos de contrato), normalmente a correção é anual, corrigidos por algum índice, IGP-M por exemplo.

Uma das preocupações que se deve ter neste tipo de FII é com relação a vacância, embora ela possa ser uma oportunidade, comprar um fundo que esteja com vacância alta e, consequentemente, valor de mercado baixo, é um fator a ser observado para você conservador, se o fundo desejado for monoinquilino (NSLU11B - Aporte do mês - por exemplo), a preocupação deverá ser ainda maior.

Por que este tipo de FII é o mais conservador? 😁

Este tipo de FII normalmente não sofre com a variação de algumas taxas, como a SELIC por exemplo que causou um alvoroço nos investidores do Tesouro Direto, tirando a questão da vacância, muitos fundos ficarão com os inquilinos por vários e vários anos, tendo um aumento de aluguel acima da inflação.

FII's de papel

Continuando a escala de risco, este tipo de FII é um intermediário (FII's - Análise do VRTA11, um fundo de papel com excelente rentabilidade - por exemplo), em geral, o gestor do fundo compra alguns investimentos de Renda Fixa, tais como, LCI e CRI e, como o gestor dispõe de uma quantia muito volumosa de dinheiro, consegue taxas muito melhores do que um pequeno investidor, essa é umas vantagens deste tipo de FII, porém você não tem controle sobre quais ativos entrarão ou sairão da carteira, correndo o risco de uma má gestão.

Como citado, você não tem controle dos ativos, há casos de conflitos de interesses, o gestor pode investir uma parte do patrimônio em um ativo ruim, que tenha algum problema judicial, ou mesmo que seja um ativo não muito interessante para o cotista, mas para o gestor sim (ativo de mesma gestão do fundo por exemplo).

Por que este tipo de FII é intermediário? 😖

Com os riscos citados, pode-se ter uma grande variação da rentabilidade, mas com uma boa e séria gestão, esse risco será diminuído, porém a queda de algumas taxas também afetam fortemente os ativos da carteira do fundo, renda fixa estava um alvoroço há uns tempos atrás.

FII's de desenvolvimento

Agora vamos entrar no tipo de FII mais arriscado, neste tipo estão os imóveis que ainda irão ou estão na fase de construção, você têm inúmeros riscos neste caso, desde um gasto maior com a obra do que o previsto até o não término do imóvel, porém o alto risco pode trazer alto lucro também, as cotas, após a conclusão da obra, irá sofrer uma grande variação positiva (teoricamente), então é um investimento para um perfil de investidor que passa longe do meu.

Vale a pena correr o risco? 😥

Tudo varia de acordo com seu perfil de investidor, eu acredito que além do perfil, o investidor tem que ter um certo nível de conhecimento para analisar se o empreendimento é realmente viável, caso enxergue que está tudo OK, provavelmente será o investimento com maior retorno dentre os 3 tipos, mas como eu trabalho com construção civil, no Brasil não é costume, salvo excessões, gastar tempo e dinheiro com planejamento, então os orçamentos não fecham, sempre há aditivos no contrato e isso irá corroer o rendimento do cotista.

Comentários

Como sempre digo, existe uma gama enorme de investimentos e, cada qual deve seguir o seu perfil de investidor para não ter decepções, é importante conhecer pelo menos o básico do que está fazendo, surpresas acontecem é claro, mas quando se sabe quais e o motivo para acontecerem, já traz uma tranquilidade sem igual, então com as informações daqui, já dá para enxergar em qual você encaixa, daí é só focar seus estudos nessa linha e terá bons resultados.

Bons investimentos!

Atualização

Confesso que havia esquecido de mencionar um outro tipo de FII, obrigado ao Investidor Mineiro.

Fundo de fundos

Esta modalidade é uma mistura de FII de tijolos e FII de papel, então posso colocar entre eles no nível de risco, ele é muito interessante para aqueles que não tem muito conhecimento ainda sobre este mundo de FII's (embora minha sugestão para estas pessoas seja estudar, você sempre será a melhor pessoa para cuidar do seu dinheiro), o gestor deste fundo irá comprar outros FII's, então a vantagem é que terá alguém "especializado" para escolher as melhores ofertas de compra e venda, a desvantagem é que você não terá controle algum sobre o investimento.

Como saber se é um bom FII? 😕

Minha dica é analisar um pouco os fundos que o gestor já comprou e ver se você investiria neles, se o rendimento alcançado é satisfatório (mesmo sabendo que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura), caso se sinta confortável com a maioria, vale a pena, mas quero reforçar, ninguém cuidará melhor do seu dinheiro do que você mesmo! Então é melhor buscar conhecimento e investir você mesmo.

FII's - Análise do VRTA11, um fundo de papel com excelente rentabilidade

Caros leitores,

Essa é uma das partes que mais gosto, verificar se um FII está de acordo com o que eu busco para minha carteira, dessa vez eu fugi um pouco do meu habitual que é procurar apenas fundos de tijolos (continuam sendo meus prediletos com certeza), resolvi analisar alguns FII's de papel para ver se atendem ao que procuro e, dentre eles, o que mais me atraiu foi este VRTA11, não estou mudando estratégia nem nada do tipo, apenas busquei uma maior diversificação na carteira.

Dados básicos:

Código: VRTA11
Segmento: Recebíveis imobiliários
Gestor: Fator administração de recursos
Valor da cota (22/12/2016): R$122,50

Rendimentos

Como já falei em outros posts sobre fundos (NSLU11B e BBPO11), meu benchmark para os fundos de tijolos é de 0,70% a.m., é um rendimento que considero bom, não é arriscado demais e como penso em longo prazo, atende ao meu perfil, no caso dos papéis eu vou buscar algo maior, coloquei o benchmark de 0,90% a.m. para fundos de papéis, vou começar com aportes pequenos, para ganhar mais confiança nesse tipo de investimento (tranquilidade é tudo para mim), então não espero uma variação muito grande com relação ao que tenho hoje de aluguéis.

Como pode ser visto, com relação ao valor da cota comprada, apenas o último ficou abaixo de 1%, obviamente que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura, mas a constância dos aluguéis traz segurança, olhando outros fundos de papéis, até cheguei a pensar que meu benchmark estava baixo, mas não tem problema, em uma futura revisão talvez eu mude isso, sou conservador, então prefiro me surpreender positivamente tendo um ganho maior do que o esperado do que me decepcionar com a expectativa não alcançada.

Informações importantes

A taxa de administração que o fundo cobra é de 1% sobre o patrimônio líquido (no último informe mensal, o patrimônio era de R$173.602.113,65 Link), possui um benchmark de IGP-M + 6% a.a. (o IGP-M até novembro estava em 7,12% Link). A composição da carteira você pode encontrar neste Link, na página 4, este fundo prioritariamente foca em CRI (95,3% da carteira), sendo o maior ativo o CRI Mega Moda com vencimento em 17/07/2024.

Comentários

O valor patrimonial está com diferença de -20,06%, ou seja, a cota está sendo vendida mais cara do que "deveria" ser, isso não tem nada de anormal, então não foi um problema para a escolha, confesso que não tenho tanto conhecimento em fundos de papéis como tenho com de tijolos, então ainda vou estudar mais e nos próximos trarei informações melhores para vocês, vou ver se faço um condensado dos fundos que tenho em carteira e atualizo mensalmente.

Bons investimentos!

FII's - Tudo que você precisa saber sobre os tipos de contrato

Caros leitores,

atendendo a um pedido do leitor Francke Peixoto, segue um post sobre os tipos de contrato realizados em FII's de tijolo.

Para começo de conversa, existem 2 tipos de contratos neste caso, são os chamados contrato típicos e os contratos atípicos. Esse termo não se limita apenas a este segmento.

E aí? Qual o melhor? Compro só contratos típicos ou só atípicos? 😎

É engraçado como sempre surge esta pergunta, né? Sobre qual é o melhor, sobr e o que fazer, etc... Mas como sempre, não existe uma regra definitiva quanto a isso e creio que nunca existirá, cada tipo de contrato tem suas características que dão vantagens ou desvantagens em relação ao outro, outra questão é a diversificação, talvez seja interessante misturar um pouco de contratos na sua carteira, mas enfim, quem irá definir isso? Exatamente... VOCÊ! E para você decidir, vamos entender um pouco de cada um.

Contratos típicos

Os contratos típicos são os mais comuns em imóveis com vários inquilinos, normalmente são firmados com prazo de 1 a 3 anos e com correção anual pelo IGP-M ou IPCA, neste caso, não há nenhuma multa caso o inquilino não deseje a renovação, porém por serem em geral de vários inquilinos, no caso da saída de um, os demais ainda manterão certa rentabilidade até novos interessados fecharem contrato, mas há também o risco de vários contratos terminarem muito próximos, com isso a rentabilidade poderá despencar caso não consigam novos inquilinos rapidamente.

Embora não tenha muito o que comentar sobre os tipos de contrato, gosto de frisar a importância de analisar os contratos do fundo que você deseja comprar, nos típicos você pode montar um histórico com data de início do contrato, data de término, quantidade de renovações e correções ocorridas no aluguel, com esse histórico você terá base para analisar se o fundo está sendo bem gerido nessa parte ou não, muitos términos na mesma data é um mal sinal, muitas renovações ocorridas é um bom sinal e por aí vai, analise de acordo com seu perfil.

Contratos atípicos

Os contratos atípicos são normalmente encontrados em imóveis monoinquilinos, tem duração maior, alguns chegam a 20 anos de duração, também sofrem reajuste anual pelo IGP-M ou IPCA e, caso o inquilino queira desistir do contrato antes do término, deverá pagar integralmente todo o valor restante, por exemplo, se o contrato é de 20 anos e ele quer cancelar o contrato quando estiver com 15, deverá pagar 5 anos de aluguel integral na fechamento deste contrato, isso praticamente inviabiliza qualquer antecipação de rescisão, o que dá certa segurança, porém ao fim do contrato, por serem imóveis monoinquilinos em geral, há o risco de não haver renovação e o fundo ter uma grande baixa na rentabilidade.

A solidez transmitida pelos atípicos deve ser estudada com carinho, embora haja a situação de rescisão antecipada vir com uma multa bem gorda, não necessariamente isso ocorrerá rápido, no Brasil você sabe como é né? Então é bom entender quem é o inquilino, se é um Banco do Brasil (BBPO) ou se é um Zé das Couve (----) poderá diminuir e muito sua dor de cabeça.

Comentários

Nessa questão, como pôde ser visto, cada tipo de contrato tem seus detalhes para serem estudados, é uma questão pessoal de acordo com seu perfil de investidor, buscar maior rentabilidade, buscar mais segurança, buscar menor preço, etc, a variada gama de opções dos FII's possibilita isso, eu por exemplo gosto de contratos atípicos, me transmitem mais conforto ao comprar, mas isso não é uma regra e cada um deve procurar aquilo que mais lhe satisfaz, conheço pessoas que gostam de arriscar e muito, então elas não iriam seguir minha linha de compras com toda certeza.

Bons investimentos!

FII's - Sua rentabilidade pode ser muito maior

Caros leitores,

Os investimentos em FII está na moda atualmente, se não sabe ainda como investir, sugiro a leitura desse post (FII's - Passo a passo para investir certo), um dos grandes motivos para isso é a isenção de Imposto de Renda para os aluguéis recebidos, isso torna o investimento, dependendo dos fundos comprados, muito propício a ter rendimentos bem acima da inflação. Mas será que este é o único fator a ser considerado? É tão simples assim? Não, é óbvio que não!

Mas eu só quero saber do rendimento que está caindo todo mês e boa!!! 👅

É claro que você pode pensar assim também, na verdade, eu também sou um pouco assim, fico mais focado na Renda Passiva e esqueço de observar alguns detalhes que, nos teste que fiz, fizeram alguma diferença, mas você pode estar pensando "Não quero ficar olhando muita coisa, não tenho tempo!" e eu respondo novamente, eu também era um pouco assim, então foi um conflito de interesses, continuar gastando pouco tempo com FII's ou investir mais estudo e aumentar a rentabilidade um pouquinho? Embora a resposta seja fácil, não foi tão simples assim...

Agora você virou um ser humano detalhista demais para FII 👀

Negativo, apenas adicionei uma observação nos meus critérios para escolher o fundo que vai entrar na minha carteira ou que vai aumentar a participação, isso a curto prazo não fará tanta diferença assim, mas a longo prazo (que é o meu objetivo) vai ser um diferencial ao meu ver, não tenho a pretensão de investir R$100,00 hoje e daqui 30 dias já ter R$250,00, minha preocupação principal e, que deveria ser a sua também, é o aporte, me preocupo em manter uma frequência e sempre aumentar o aporte, esse sempre será seu diferencial para crescer o patrimônio.

Taxa dos fundos

Aqui está o "pulo do gato" meus amigos, existem Taxa de administração, Taxa de gestão, Taxa de performace e Taxa de consultoria, cada gestor pode trabalhar com essas taxas como achar melhor, mas é claro que essa informação é prévia, então você tem acesso a tudo isso quando quiser, então basta uma pequena leitura e irá saber todas as taxas cobradas e quanto é cada uma, como sempre, vou pegar um exemplo para deixar mais simples de entender:

HCRI11B - Hospital da Criança (Link oficial do Fundo)
Vou usar este fundo porque embora só existam 2 fundos de hospitais, é um segmento que acho bem conservador e gosto disso.

O segmento, como eu já disse, é Hospital;
O administrador é a BTG Pactual, ela administra outros 28 fundos
Taxas:

"A administradora recebe por seus serviços uma taxa de administração composta de: (a) valor equivalente a 2,0% (dois inteiros por cento) incidentes sobre o rendimento líqüido do Fundo e (b) valor variável correspondente aos serviços de escrituração das cotas."

* (Link da citação)

Através deste link (Fechamento Outubro) você tem acesso ao relatório de fechamento referente ao mês de Outubro, existem muitas informações interessantes para se discutir, mas irei me atentar apenas ao que propus neste post, taxas! Se você for verificar na 2ª página do relatório, irá ver os resultados do mês e acumulados.

Se formos levar em conta os 2% de taxa de administração, daria o valor de R$9.758,85 para o fundo, tirando todas as despesas geradas no mês (R$22.248,27) e acrescentando a renda de outros ativos financeiros (R$1.906,09), temos um valor de R$467.836,60 para distribuir entre as 200.000 cotas, com isso a renda passiva neste mês foi de R$2,34/cota.

Agora vamos para a parte boa... simulações matemáticas!!!

Considerando 1% de taxa de administração, o valor seria de R$4.879,43 para a BTG Pactual. Este valor é baixo? Sim, baixíssimo, mas é uma simulação que você poderá fazer para qualquer fundo, pois bem, para 200.000 cotas, esse valor representa R$0,024/cota.

UAUUUUU!!! 2 centavos, você vai ficar milionário P@#$&!!! 👊

Calma, calma, calma... Eu disse que estava pensando a longo prazo, a cota deste fundo está em R$270,00 (Link da cotação), então vamos imaginar que comprei 100 cotas, essa difereça resultará em R$2,40 a mais a cada mês, ou seja, estaria ganhando a rentabilidade de 1 cota a mais todo mês, pense nisso ao longo de 5 ou 10 anos...

Comentários

Como podem ver, sempre penso muito a frente, então pode até parecer mesquinharia, mas são algumas formas que encontrei de evoluir, as mudanças políticas no nosso país não nos deixam seguro em momento algum, então é bom tentarmos buscar as melhores opções no mercado, obviamente esse fundo não vai diminuir a taxa de administração, só quis demonstrar que você pode observar se é justo ou não ou valor comparando com fundos semelhantes, essas taxas são apenas uma informação secundária (se você olhar o DY já terá essa taxa embutida), mas tem fundos que já estão com alteração na taxa programada, como o BBPO por exemplo, o TRXL11 tem aumento de custo para cada imóvel adquirido e, por aí vai.

Bons Investimentos!

FII's - Passo a passo para investir certo

Caros leitores,

Vejo que muitos estão criando interesse pelo famoso FII, muito porque a Renda Fixa está perdendo um pouco o incentivo (embora isso seja questionável, pretendo falar disso em um próximo post), mas isso é muito bom, FII é um investimento, dependendo das cotas que você comprar, até bastante conservador, tendo alguns incentivos como isenção do IR para os rendimentos (aluguéis) e possui cotas com rendimentos superiores a 1% a.m.

Beleza, já tenho uma noção do que é FII, como investir então? 🙌

Primeiramente, você deve escolher uma corretora que atenda aos seus objetivos como investidor, segue o link para o post que explico como escolher (FII's - A melhor corretora para investir), não tem muito segredo, embora exista muitas corretoras no mercado, a sua escolha será muito fácil, a corretora que eu escolhi me ajudou muito a diminuir os custos, isso fará uma diferença enorme ao longo prazo, aproveitando o embalo, abra uma conta digital para diminuir os custos com TED para a corretora, isso também fará uma grande economia e você perceberá rapidamente a diferença.

Pronto, corretora escolhida e o dinheiro já está transferido, agora é só alegria? 💃

Calma, calma, calma, um dos grandes erros que qualquer investidor faz, seja na Renda Fixa ou na Renda Variável é ter pressa demais, não vamos cometer este erro né? Conhecimento é o carro chefe dos investimentos, não quero dizer que você deva conhecer tudo nos mínimos detalhes, mas algumas características são interessantes você verificar antes de comprar, vou comentar alguns:

Valor patrimonial
Você pode verificar o valor patrimonial de diversas formas, seja no site da gestora do fundo, pesquisando no google ou em sites especializados em FII como o Clube FII e FIIs por exemplo, basicamente você poderá comparar o preço por cota, tanto patrimonial (do fundo) quanto de mercado (valor que a cota está sendo negociada), em geral, se o valor de mercado estiver muito abaixo, pode indicar um bom negócio, mas é apenas um indício, é importante dar uma lida nos relatórios e tentar entender o motivo dessa diferença, podem ser processos judiciais, elevada vacância (ninguém quer alugar os imóveis) e por aí vai.

Tecnicamente o índice que demonstra bem isso é o P/VPA, que nada mais é do que dividir o valor de mercado pelo valor patrimonial (valor de mercador por cota dividido pelo valor patrimonial por cota dará o mesmo resultado), na literatura diz que quanto mais próximo de 1 o P/VPA estiver, melhor, pois demonstra que o valor não está acima do real e que os fundamentos do fundo são confiáveis.

Portifólio
Este item deve ir de acordo com o seu objetivo traçado, aqui iremos verificar quais são os ativos do fundo, podem ser os famosos tijolos (shoppings, lajes comerciais, hospitais, prédios inteiros, etc) ou de papéis (que investem em outros FII's, LCI, etc), eu por exemplo gosto muito de fundos de tijolos pela segurança, a rentabilidade é menor mas tenho mais tranquilidade e os aluguéis (isso varia de acordo com cada contrato) são reajustados anualmente, então em se tratando de início, seria interessante pensar em fundos de tijolos com baixa vacância, até se acostumar com o risco e poder investir em fundos com maior risco.

Dividend Yield (DY)
Para alguns, o item mais importante, porém aqui mora uma grande armadilha, a sustentabilidade desse DY e aqui eu explico com um exemplo. O fundo FIGS11 paga uma RMG (Renda Mínima Garantida) de R$0,83 (Link do Relatório) por cota, hoje está sendo vendido a R$64,55, ou seja, rendimento de 1,29% a.m., daí você pensa, excelente, olha o histórico e vê que sempre estão pagando este valor, mas não percebe que é insustentável, no relatório que compartilhei o link já informa que é pela obrigação do RMG que este valor continua sendo pago, o fundo não está gerando o suficiente e, para complicar mais um pouco, segundo esta convocação de assembléia (Link), o gestor tem interesse em vender o estacionamento dos 2 shoppings, então se hoje já não estão atingindo a RMG, imagina em 2019 (quando termina a RMG)? Os estacionamento geram cerca de R$0,10/cota. Então, muita atenção neste item.

Liquidez
Este item não é importante para alguns perfis de investidores, mas é algo a se estudar, afinal, de nada adianta ter uma cota que ninguém quer comprar, o prejuízo pode ser grande neste caso e te obrigar a vender bem abaixo do valor de mercado, no meu caso, penso a longo prazo, então liquidez não me interessa muito, mas tem quem goste de vender bastante as cotas (o que não acho bom, na verdade acredito ser péssimo ficar vendendo e recomprando), para isso, você pode ver o histórico do fundo.

Certo, já escolhi o que quero comprar, agora vai! ✌

Uma última dica seria diversificar sua carteira, não é recomendável colocar todos seus "ovos" em uma única cesta, então diversifique, normalmente uma carteira fica composta 4 a 10 fundos, ter 20 ou 30 também não é interessante porque você não consegue acompanhar bem tantas informações, então entre no home Broker e faça seu lance, se for daqueles que não ligam para o preço e só para o rendimento, basta fazer o lance no valor de mercado, mas se quiser "pechinchar", tudo é válido, veja o histórico e faça o lance, você pode dar sorte.

Comentários

Com essas simples dicas, você poderá montar uma boa carteira em FII's, é recomendável dar uma olhada todo mês e ver se o fundo continua em linha com seu objetivo, mas o normal é que os FII's dêem muita tranquilidade, você dificilmente irá ficar doido olhando todo santo dia para saber se subiu ou caiu, lendo jornais e sites sobre política e tudo mais, FII realmente é uma Renda Variável, mas tem caracterísitcas da Renda Fixa também, é só montar sua carteira e começar a aportar, quando você chegar em um patrimônio que os aluguéis serão suficientes para comprar novas cotas, você terá quebrado uma grande barreira, a sensação é indescritível!

Deixo aqui o link oficial para poder checar a cotação de qualqer fundo (Link).

Bons investimentos!

INSS - Alguém ainda acredita nessa pirâmide?

Caros leitores,

Hoje em dia, durante diversas conversas com parentes, amigos ou colegas de trabalho, um tema que sempre está surgindo é a reforma da Previdência, as "brincadeiras" se tornaram comuns "Meu filho de 10 anos já está querendo assinar carteira para ver se aposenta aos 99 anos...", "Contribuí por tantos anos e agora o governo quer me deixar na mão?!" e por aí vai, é algo comum de se discutir atualmente, mas o assunto não é assim tão recente, diversos sinais já foram dados ao longo destes últimos anos, se parar para pensar, a previdência é uma grande Pirâmide Financeira, os trabalhadores estão na base e os aposentados no topo, mas é sério que todos acreditam que este sistema é sustentável?

Vou aposentar e viver às custas do governo!!! 💃

Você, trabalhador CLT, todo santo mês tem descontado no seu contra-cheque 11% para o INSS, na teoria, este valor mensal serviria para, após completar as exigências de aposentadoria, receber um "salário" do governo para que possa ter uma velhice mais tranquila, sem precisar trabalhar para dar o sustento e ter uma vida digna, na teoria é muito bonito, mas vamos pensar um pouco? Para começo de conversa, não são apenas estes 11%, para simplificar, o custo do empregado para o empregador é cerca de 200% do salário, ou seja, se você ganha R$2.000,00, você custa R$4.000,00 para o empregador, imagina essa diferença nas suas mãos, sob o seu controle? Qualquer educador financeiro irá dizer que o melhor para cuidar do seu dinheiro, é você mesmo, isso é inegável e por isso os que se dão melhor nesse meio, praticamente sempre são os que mais buscam conhecimento, então por que você acredita que o governo irá ser "bonzinho" e cuidar bem de você, melhor do que você mesmo poderia fazer? Não existe almoço grátis!

Meu Deus!!! Agora tudo está perdido, não vou conseguir me aposentar!!! 😢

Nem tudo está perdido, fugir dos impostos e de todas as formas que o governo no Brasil criou para arrecadar é praticamente impossível, então teremos que conviver com isso infelizmente, eu sou bastante cético em relação a chegada de algum salvador da pátria que vá dar jeito no nosso país, então prefiro muito mais investir em conhecimento e depender cada vez menos do governo, principalmente com relação a aposentadoria, creio que todos que estejam aqui tenham a mesma ideia de que a Independência Financeira é a melhor saída.

Uma luz no fim do túnel!!! 🎇

Se você já percebeu que tem que arregaçar as mangas e começar a trabalhar no seu futuro desde já, você está no caminho certo e, não importa se você está com 55 anos ou 25 anos, quanto antes começar melhor, mas nunca é tarde demais para começar, separar um tempinho todo dia para estudar, seja lendo blogs, vendo vídeos no youtube, fazendo simulações no excel ou lendo livros, conhecimento nunca é demais e sempre te levará para frente, cada um montou um plano para sua aposentadoria, alguns mais ousados e outros mais conservadores, você pode muito bem investir no Tesouro Direto (um dos artigos já postados), temos inúmeras formas, não adianta apenas ficar reclamando, temos que nos adaptar ao sistema que estamos inseridos, vai ficar parado ou vai começar a planejar?

Não existe pirâmide, isso é conversa de quem não se preocupa com os pobres!!! 😠

E para quem ainda acredita nessa imensa pirâmide financeira, infelizmente acredito que o futuro não será dos mais prazerosos, mas uma mudança de mentalidade de toda uma população é um processo demorado, levará décadas, mas se este blog atingir 0,0001% da população, eu já estarei muito satisfeito! Entenda, a maioria de nós, hoje, está na base da pirâmide, quando chegaríamos ao topo, talvez ele já terá desmoronado.

Bons investimentos!

Tesouro Selic - O que você precisa saber

Caros leitores,

Em diversos posts venho comentando sobre Tesouro Selic como um ótimo e diversificado investimento (Reserva de emergência) e (Como começar a investir com pouco dinheiro), mas neste post vou aprofundar um pouco neste tipo de investimento, quais as vantagens? Quais as desvantagens? Esses são alguns pontos a ser abordados no post, minha intenção é abrir a mente daqueles conservadores que ainda acreditam que o melhor e mais seguro investimento é poupança e para aposentadoria é a previdência privada.

Tesouro Selic

Para começar, vamos entender o que é o Tesouro Selic, infelizmente muitas pessoas desconhecem o Tesouro Direto ou acham que é um golpe do governo para arrecadar mais dinheiro da população, mas a verdade não é bem essa, na verdade o Tesouro Direto é tão seguro ou até mais seguro do que a poupança dos bancos que estamos acostumados, eu digo que podem ser mais seguros do que poupança por serem garantidos pelo Governo Federal, tornando-se um dos investimentos mais conservadores que existe.

O Tesouro Selic é um título público pós fixado, ou seja, você sabe exatamente qual a taxa que incidirá sobre o valor investido, porém esta taxa pode variar de acordo com o tempo, afinal, este título é regido pela Taxa Selic e, o Banco Central intervém através de reuniões (são oito reuniões por ano) e decide se mantém, aumenta ou diminui esta taxa, para entender melhor sobre estas reuniões do comitê (COPOM), basta acessar este Link.

Agora que entendemos como funciona a taxa que incide no investimento, podemos fazer algumas contas para comparar com a Poupança, vou inserir algumas tabelas abaixo e comentar, assim ficará mais fácil entender os cálculos:

Simulação para 30 dias (1 mês)

Simulação para 365 dias (1 ano)

O período utilizado foi de 01/11/2016 até 01/12/2016 (30 dias) e 01/12/2015 até 01/12/2016 (365 dias) e, como pode ser verificado, o rendimento do Tesouro Selic tem rendimento de 0,16% a mais que a Poupança para um prazo de 30 dias e de 3,3% para um prazo de 365 dias, não fiz a simulação para menos de 30 dias porque a Poupança não tem rendimento diário, então menos de 30 dias não rende nada, simulando 10 dias, o rendimento do Tesouro Selic seria de 0,36% porque também tem a incidência de IOF, o que pode se confirmar nestas simulações é que para qualquer tempo de investimento, o Título Público supera a Poupança e, quanto mais tempo ficar investido, melhor, pois cai em uma cota menor de IR e após 30 dias não há incidência de IOF.

Seguem alguns links que auxiliaram nestes cálculos:
 - Histórico Taxa Selic;
 - Calculadora do cidadão.

Funcionamento do Tesouro Direto

Este funcionamento vale para todas as modalidades do Tesouro Direto, pois além do Tesouro Selic, ainda temos outras modalidades disponíveis (irei abordar cada uma futuramente), no caso, quando você compra algum título público, você está emprestando dinheiro para o governo e em troca, o governo te dá um título público vinculado ao seu CPF, após o vencimento deste título, o governo recompra pelo valor investido mais as taxas combinadas no início, menos os impostos incidentes.

Comentários

O Tesouro Direto é um excelente investimento, seja para quem está na fase de acumulação quanto para um investidor que já tenha mais capital, vejo muitas pessoas investindo em previdência privada de grandes bancos, sendo que o banco simplesmente pega o dinheiro do cidadão e investe no Tesouro Direto, ou seja, ele paga para o banco fazer algo que ele mesmo poderia fazer, investir nesses títulos é muito simples.

É importante verificar se a corretora que você pretende utilizar para investir é habilitada, para isso, basta uma simples consulta neste Link, não vai levar nem 1 minuto para checar e assim ficar mais tranquilo, insisto que esse investimento é conservador e tem uma boa rentabilidade, se precisarem de mais informações ou tenha ficado alguma dúvida, podem me procurar.

Bons investimentos